15 Crowdlending Plattformen der Schweiz im Vergleich
Ein Kredit ohne Bank? Bis vor kurzem war dieses Szenario unvorstellbar, doch seit einigen Jahren bringt Crowdlending Kreditnehmer und Investoren zusammen. Dadurch entstehen günstige Kredite für die eine Seite und interessante Investitionsmöglichkeiten für die andere Seite. In der nachfolgenden Übersicht finden Sie die interessantesten Schweizer Crowdlending Plattformen im Vergleich.
Anbieter | Produkte und Markt | Gebühren | |||
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Darlehen für Privatpersonen | KMU-Kredit | KMU-Kredit | |||
Kreditnehmer | Investor | Kreditnehmer | Investor | ||
3circlefunding | Privatkredite und Geschäftskredite. Ganze Schweiz. | 0.75% p.a. | 0.4% p.a. | 1% p.a. | 0.4% p.a. |
Acredius | Geschäftskredite. Schweiz und Liechtenstein. | 1% einmalig | 1% einmalig + 20% auf Zinsen | ||
Cashare | Privatdarlehen, KMU-Darlehen und Immobilienkredite. Ganze Schweiz. | 0.75% p.a. | 0.75% p.a. | 0.75% p.a. | 0.75% p.a. |
Creditfolio | Privat-/Konsumkredite. Ganze Schweiz. | n.a. | keine | ||
CreditGate24 | Privatkredite (Inkl. Autokredit, Immobilien), Geschäftskredite | 0.6-0.8% p.a. | 1% p.a. | 0.6-0.8% p.a. | 1% p.a. |
creditworld | Investitions- und Betriebsmittelkredite. Schweiz und Liechtenstein. | 0.45-1.95% einmalig | keine | ||
Crowd4Cash | Privatkredite und Unternehmenskredite. Ganze Schweiz. | 0.7% p.a. | 0.5% p.a. | 0.7% p.a. | 0.5% p.a. |
Funders | Crowdlending für Unternehmer und Start-ups. Ganze Schweiz. | 0.8% einmalig | 0.8% einmalig | ||
Hyposcout AG | Immobilien-Kredit. Ganze Schweiz. | 3% einmalig | keine | ||
Lend | Privatkredite und Geschäftskredite. Schweiz und Liechtenstein. | 0.75% p.a. | 1% p.a. | ||
Lendico Schweiz AG | KMU-Kredite. Ganze Schweiz. | 2-4.5% einmalig | 1% p.a. | ||
Lendora | Privatdarlehen und KMU-Darlehen. Ganze Schweiz. | 0.7% p.a | 1% p.a. | 0.7% p.a | 1% p.a. |
Splendit | Studentenkredite. Ganze Schweiz. | 120 CHF p.a. | 2% einmalig | ||
swisspeers | KMU-Kredite. Ganze Schweiz. | 0.5-0.75% p.a. | 0.5% p.a. | ||
SwissLending | Immobilien-Kredit. Ganze Schweiz. | 2-5% einmalig | keine |
In der Schweiz existieren unseres Wissens im Jahr 2019 mindestens 15 Crowdlending-Portale. Einige vermitteln Kredite an Privatpersonen, andere vergeben ausschliesslich Firmenkredite. Bei einigen Anbietern kann man sowohl Einzelpersonen als auch an Unternehmen Geld verleihen. Weitere Informationen zu den verschiedenen Crowdlending Diensten der Schweiz sind nachstehend aufgeführt.
3Circlefunding
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2017 |
Geschäftsführer | Anthony McCarthy |
admin@3circlefunding.ch | |
Adresse | 3circlefunding GmbH, Höschgasse 25, 8008 Zürich |
Beschreibung
3Circlefunding ist eine Crowdfinanzierungs-Plattform, welche nach der Regel «first come – first served» funktioniert und das Ziel hat, den Investoren und Kreditnehmenden mehr Kontrolle über die Kredite zu geben. Der Dienst bieten einen alternativen, sozialen Finanzierungkanal, der die Vermittlung von Peer-to-Peer Krediten (Crowdlending) und Crowdfactoring-Darlehen sowie von Crowdfunding-Kampagnen erleichtert. Zusätzlich bietet 3Circlefunding einen Sekundärmarkt für Privatkredite an.
- Crowdlending – Kleinkredite für Privatpersonen und Unternehmen
- Crowdfactoring – Kurzfristige Darlehen für Unternehmen
- Crowdfunding – Kampagnen, über welche der Investor Teil eines Projektes werden kann und nicht-monetäre Gegenleistung erhält
- Sekundärmarkt – Darlehensgeber können ihr Darlehen jederzeit zum Verkauf anbieten (diese Möglichkeit besteht sowohl bei Crowdlending sowie bei Crowdfactoring Darlehen)
- Autoinvest – Darlehensgeber können ein Autoinvest-Profil einrichten
Der minimale Kreditbetrag für Privatpersonen beträgt CHF 5‘000 und der Maximalbetrag CHF 250‘000. Bei Unternehmen ist der Minimalbetrag CHF 25‘000 und der maximale Kreditrahmen CHF 500‘000.
Gebühren
Für das Darlehensantragsverfahren und die Bonitätsprüfung der Darlehensnehmer erhebt 3circlefunding eine einmalige Überpfüfungsgebühr. Zusätzlich wird für die Dienstleistungen während der Darlehsabwicklung eine Servicegebühr fällig.
Auszahlung
Nachdem die zur Kreditprüfung notwendigen Unterlagen alle bei 3Circlefunding vorliegen, erhält der Kreditbeantrager innerhalb von drei Arbeitstagen einen konkreten Kreditvorschlag. Dieser Darlehensantrag wird nach der Genehmigung zusammen mit einem indikativen Kreditrating auf der 3CF Plattform aufgeschaltet. Falls die Finanzierung des Darlehensgesuchs erfolgreich ist, kann der Kreditnehmer den im Dashboard hinterlegten Darlehensvertrag innert 3 Tagen elektronisch unterschreiben. Anschliessend wird der Darlehensbetrag, nach Abzug der Darlehensgebühr, überwiesen, sobald der gesamte Darlehensbetrag auf dem Escrow-Konto eingegangen ist.
Acredius
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2017 |
Geschäftsführer | Ghassen Benhadjsalah |
info@acredius.ch | |
Telefon | +41 79 797 09 83 |
Adresse | Acredius AG, Rämistrasse 5, 8024 Zürich |
Beschreibung
Acredius ist eine in Zürich registrierte Schweizer Firma, welche Anleger und Kreditnehmer auf digitale und unkonventionelle Weise sicher miteinander verbindet. Dabei ermöglicht die Acredius-Technologie eine genaue Bewertung der Kreditwürdigkeit und die Acredius-Plattform verbindet finanzierungsbedürftige Unternehmen mit einem Pool von Investoren. Der schnelle, digitale Prozess reduziert den Verwaltungsaufwand beim Zugang zu Finanzmitteln, wodurch es mit Acredius fast papierlos möglich ist, einen Kredit zu erhalten.
Gebühren
Nach erfolgreichem Abschluss eines Kreditvertrags werden den Plattformbenutzern die folgenden Kosten verrechnet:
Kreditnehmer: 1% des gesamten angebotenen Betrags.
Investoren: Eine Gebühr von 20% auf den erwarteten Zinsertrag, der während der gesamten Laufzeit (mithilfe der Annuitätenmethode) erzielt wird, plus 1% des gesamten Projektbetrags (Nennbetrag).
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2008 |
Geschäftsführer | Michael Borter |
support@cashare.ch | |
Telefon | +41 41 558 48 88 |
Adresse | Cashare AG, Bösch 65, 6331 Hünenberg |
Beschreibung
Als innovatives FinTech ist Cashare nach eigener Aussage die erste und grösste Crowdlending Firma der Schweiz und somit gleichzeitig Pionier und Marktführer. Die Finanzzeitung “Finanz & Wirtschaft” bezeichnete den Start als Beginn der konsumorientierten Digitalisierung in der Schweizer Finanzindustrie.
Cashare bietet eine fortschrittliche Plattform für peer-to-peer Kredite welche ohne “Umwege” über herkömmliche Bankprodukte zwischen Investoren und Kreditnehmern vermittelt werden. Im Zentrum steht die sichere, schnelle, effiziente und einfache Finanzierung von Privat- und KMU-Krediten.
Gebühren
Gebühren sind nur im Erfolgsfall fällig und betragen 0.75% der erhaltenen Darlehenssumme pro Jahr mit einer Minimumgebühr für von CHF 50.- für Privatdarlehen und CHF 300.- für KMU-Darlehen (Plattformgebühr). Keine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung sowie für Prüfung.
Creditfolio
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2017 |
info@creditfolio.ch | |
Adresse | Creditfolio AG, Solothurnerstrasse 72, 4053 Basel |
Beschreibung
Creditfolio ist eine seit 2017 aktive Crowdlending-Plattform mit Fokus auf Privatkredite. Die Plattform ermöglicht Privatpersonen schnell und einfach einen Kleinkredit ohne Bank und zu attraktiven Konditionen aufzunehmen. Die Anleger bzw. Kreditgeber können sich auf der Creditfolio-Plattform jederzeit über aktuelle Kreditprojekte informieren und Finanzierungszusagen abgeben. Nebst attraktiven Renditen bietet dieser Crowdlending-Anbieter den Anlegern die Möglichkeit, ihr bestehendes Portfolio optimal zu diversifizieren.
CreditGate24
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2015 |
Geschäftsführer | Christoph M. Mueller |
info@creditgate24.com | |
Telefon | +41 44 515 94 09 |
Adresse | CreditGate24 (Schweiz) AG, Alemannenweg 6, 8803 Rüschlikon |
Beschreibung
CreditGate24 ist eine hochautomatisierte Direct-Lending Plattform für Peer-to-Peer Kredite, welche Kreditsuchende mit privaten und institutionellen Anlegern zusammenführt. Investoren und Kreditnehmer geniessen gleichermassen Vorteile durch tiefere und transparente Kosten im Vergleich zu branchenüblichen Banken und klassischen Kreditanbietern. Wer bei CreditGate24 einen Kleinkredit aufnehmen will, profitiert laut der Webseite von schnellen und günstigen Krediten sowie von einem simplen und unkomplizierten Kreditprüfungsprozess. Diskretion und der Schutz von persönlichen Daten steht bei CreditGate24 an oberster Stelle.
Investoren haben die Möglichkeit, in verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Risiko- und Ertragsprofilen zu investieren. Dabei wird die Sicherheit der Anleger durch eine strenge und aufwändige Risikoprüfung verbessert. Ein hoher Grad an Diversifikation sowie ausgeklügelte Absicherungsmassnahmen wie die Todesfallrisikoversicherung optimieren die Ertragschancen. CreditGate24 ist im Bereich Konsumkredite für Private sowie Kredite für KMU oder Selbständige tätig.
Gebühren
CreditGate24 verlangt für die Qualitätskontrolle, die Plattformnutzung und die Betreuung während der Laufzeit von Anlegern und Kreditnehmern ein Entgelt. Die jährliche Gebühr für Kreditnehmer beträgt jährlich einen Prozentsatz des erhaltenen Kreditbetrags und wird für die gesamte Laufzeit vom Auszahlungsbetrag abgezogen.
- Privatkredit:
- Die Servicegebühr ist abhängig von der Laufzeit des Kredites und beträgt 0.6% – 0.8% p.a.
- max. 3% des Kreditbetrages
- mind. CHF 100.-
- KMU-Ratenkredit:
- Abhängig von der Laufzeit des Kredites: 0.6% – 2% p.a.
- max. 3% des Kreditbetrages oder nach Absprache je nach Komplexität der Finanzierungstransaktion
- mind. CHF 100.-
- KMU-Kurzkredit:
- 1% des Kreditbetrages oder nach Absprache je nach Komplexität der Finanzierungstransaktion
- mind. CHF 150.-
Anlegern wird eine Gebühr von 1% auf die effektiv erfolgten monatlichen Rückzahlungen (Amortisation und Zinszahlungen) des Kreditnehmers an den Anleger berechnet.
Auszahlung
Sobald die zur Kreditprüfung erforderlichen Unterlagen vollumfänglich bei CreditGate24 vorliegen, erhalten der Antragsteller von CreditGate24 innerhalb von zwei Arbeitstagen eine konkrete Kreditofferte als private Nachricht auf der Plattform. Nach einer positiven Rückantwort der Originalvertrag per Post zugestellt.
Anschliessend wird nach Eingang des unterzeichneten Kreditvertrages der Kredit zur Investition auf der Plattform publiziert. Kommt es wie erwartet zu einer vollständigen Finanzierung des Kredits durch Anleger, wird die gewünschte Kreditsumme (abzüglich der Service-Gebühr) in der Regel innert weniger Tage ausbezahlt.
Creditworld
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Kai Ren, Philipp Schneider & Philipp Schnyder |
info@creditworld.ch | |
Telefon | +41 44 510 87 02 |
Adresse | creditworld AG, Selnaustrasse 5, 8001 Zürich |
Beschreibung
Nach eigener Aussage ist es der Anspruch von Creditworld, aktiv zur Förderung des Wirtschaftsstandorts Schweiz beizutragen, indem sie KMUs Finanzierungen zur Umsetzung ihrer unternehmerischen Pläne bereitstellen. Die Vision dieses Crowdlending-Anbieters ist es, die Art und Weise in der Kapital zwischen Investoren und Unternehmen in einem digitalisierten Umfeld fliesst, aktiv mitzuprägen und damit zu einem effizienteren und nachhaltigeren Kreditmarkt beizutragen.
- Vermittelte Kreditarten: Investitions- und Betriebsmittelkredite zum Zwecke von Refinanzierungen oder Wachstums- und Übernahmefinanzierungen
- Landesweiter Wirkungsbereich dank skalierbarer Online-Plattform und nationalem Netzwerk
Der exklusive Fokus auf KMU-Fremdfinanzierungen bildet den thematischen Kern des Geschäftsmodells von Creditworld und ermöglicht es dem Unternehmen, massgeschneiderte, auf die individuellen Bedürfnisse angepasste Finanzierungs-Lösungen zu erarbeiten.
Gebühren
Kreditsuchende Unternehmen bezahlen bei Creditworld eine einmalige Gebühr bei erfolgreicher Finanzierung eines Kredits. Dieser Betrag ist zwischen 0.45-1.50% und abhängig vom platzierten Volumen, vom Rating sowie von der Laufzeit, beträgt jedoch im Minimum CHF 1’000.
Die einmalige Gebühr wird mit der erfolgreichen Platzierung des Kredits fällig. Weiter verpflichtet sich der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits eine laufende Gebühr an creditworld zu entrichten. Die Gebühr ist jeweils zum sogenannten Coupontermin zu entrichten. Für jeden Kredit erhebt die Schweizer Crowdlending Plattform aus Zürich in der Summe eine Gebühr von mindestens CHF 1‘000. Sollte dies unter Anwendung der Gebührentabelle nicht ohnehin der Fall sein, wird die einmalige Gebühr bei Lancierung entsprechend angehoben, um CHF 1‘000 zu erreichen
Für die Investoren fallen keine Gebühren an.
Auszahlung
Findet die Finanzierung statt, erhält das kreditsuchende Unternehmen die Kreditsumme von den jeweiligen Investoren ausbezahlt.
Crowd4Cash
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2017 |
Geschäftsführer | Roger Bossard |
info@crowd10cash.ch | |
Telefon | +41 41 525 33 77 |
Adresse | Crowd Solutions AG, Bellevueweg 42, 6300 Zug |
Beschreibung
Crowd4Cash ist eine Plattform der Crowd Solutions AG mit Sitz in Zug und bezeichnet sich als innovatives Unternehmen im Finanzdienstleistungssektor, mit Spezialisierung auf Crowd-Lending.
Folgende Dienstleistungen werden angeboten:
- Eine moderne Plattform, auf welcher Kreditnehmer und Kreditgeber zusammengebracht werden
- Administration (Verträge, Überwachung der Zahlungseingänge usw.)
- Zahlungsverkehr während der gesamten Laufzeit des Kredites
- Massgeschneiderte, optimale Kundenbetreuung
Die Crowdlending Plattform bringt Kreditnehmer mit privaten und institutionellen Anlegern zusammen und finanziert Konsum-
und KMU-Kredite bis zu CHF 250’000. Als Besonderheit ermöglicht Crowd4Cash ausserdem die Investitionszahlung mit Kryptowährungen.
Gebühren
Die Servicegebühr für Kreditnehmer beträgt sowohl für Privatkredite als auch für Geschäftskredite 0.70% p.a.
Die Servicegebühr für Kreditgeber bzw. Investoren beträgt sowohl für Privatkredite als auch für Geschäftskredite 0.50% p.a.
Auszahlung
Bei erfolgreicher Prüfung des Kreditantrages wird das Kreditprojekt auf der Website von Crowd4Cash publiziert und Anleger können dieses finanzieren. Ist die Finanzierung erfolgreich, werden die Verträge elektronisch zugesendet. Sobald die Dokumente durch Upload oder Postzustellung unterschrieben retourniert wurden und die gesetzliche Wartefrist (Widerrufsfrist nach KKG) von 14 Tagen abgelaufen ist, wird der Kreditbetrag auf das persönliches Bankkonto überweisen.
Funders
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Guido Hauser & Daniel Lütolf |
info@funders.ch | |
Telefon | +41 41 206 25 01 |
Adresse | Luzerner Kantonalbank AG, Pilatusstrasse 12, 6003 Luzern |
Beschreibung
Funders ist eine Crowdfunding-Plattform für Erfinder, Kreative, Start-ups, KMU, Vereine und gemeinnützige Organisationen, die mit sogenannten Fundern (Unterstützern) Projekte realisieren möchten. Das Funders-Team berät und unterstützt dabei die Finanzierungsnehmer während aller Projektphasen.
Funders bietet nach eigener Aussage zwei verschiedene Formen von Crowdfunding an:
- Crowdsupporting: Die Schwarmfinanzierung von Projekten. Unterstützer erhalten als Dank Gegenleistungen wie beispielsweise das fertige Produkt.
- Crowdlending: Dabei handelt es sich um Kreditgewährung mittels Schwarmfinanzierung. Als Gegenleistung erhalten Investoren den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen zurück.
Gebühren
Gebühren für Starter: Das Anlegen von Projekten auf Funders ist kostenlos. Wenn das Finanzierungsziel erreicht wurde, ist eine Vermittlungsgebühr von 0.8% auf den Darlehensbetrag zu bezahlen.
Gebühren für Funder: Investoren bezahlen ausschliesslich bei Projekterfolg eine Vermittlungsgebühr von 0.8%. Kreditgebote werden per Banküberweisung getätigt, wobei das Geld nur ausbezahlt wird, wenn das Finanzierungsziel zu mindestens 90% erreicht wurde.
Beim Crowdsupporting betragen die Gebühren 7% inklusive der Transaktionskosten.
Auszahlung
Die Kreditgeber haben 14 Tage Zeit, um die zugesagte Kreditsumme auf das Abwicklungskonto einzuzahlen. Sind 90% der Zahlungen innert dieser Frist eingegangen, erfolgt am vereinbarten Auszahlungsdatum , welches dem Beginn des Darlehensvertrags entspricht, die Auszahlung des Kredits abzüglich der Gebühren.
Hyposcout
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Jean-Pierre Pfenninger |
info@hypo-scout.ch | |
Telefon | +41 44 533 75 00 |
Adresse | Hyposcout AG, Neugutstrasse 66, 8600 Dübendorf |
Beschreibung
Die Hyposcout hat es als Fintech-Unternehmung geschafft, sich in der Schweiz in Bezug auf die digitale Vermarktung von Hypotheken einen Namen zu machen. Als Online-Vermittlungsplattform führt die Hyposcout AG Investoren (Kapitalgeber) und Immobilienbesitzer (Kapitalnehmer) zusammen. Als Investoren kommen sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Kunden aus der ganzen Welt in Frage, welche ihr Investment mittels einer Schweizer Immobilie absichern sowie von attraktiven Zinsen profitieren wollen. Kapitalnehmer auf der anderen Seite haben die Möglichkeit, Kapital zu einem marktgerechten Zinssatz aufzunehmen und stellen dazu ihre Schweizer Immobilie als Sicherheit zur Verfügung.
Gebühren
3% des Kreditvolumens, aber mindestens 5000 Franken. Die Vermittlungsgebühr beinhaltet folgende Dienstleistungen:
- Ideales Matching
- Bonitätsprüfung des Kreditnehmers
- Immobilienbewertung durch unabhängige Spezialisten
- Interne Risikobeurteilung
- Sicherung des Cashflows
- Sicherung der Anleihenrichtung
- Begleitung der Notartermine
- Anlaufstelle und Unterstützung bei Fragen
Auszahlung
Der Registerschuldbrief lautet auf den Namen des Kapitalgebers und wird diesem zeitgleich mit seiner Zahlung an den Kapitalnehmer übergeben. So haben sowohl der Kapitalnehmer als auch der Kapitalgeber die Sicherheit, dass:
- das Kapital an den Kapitalnehmer übergeht
- der Investor neben dem Zins auch das Pfandrecht erhält
Lend
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Michel Lalive d’Epinay, Florian Kübler |
info@lend.ch | |
Adresse | Switzerlend AG, Hofackerstrasse 13, 8031 Zürich |
Beschreibung
LEND ist ein Peer-to-Peer Lender in der Schweiz sowie eine Marke und eine Dienstleistung der Switzerlend AG.
Gebühren
Servicegebühren Kreditnehmer:
- Abgestuft nach Rating 0.55% bis 1% p.a. des Kreditbetrags (Konsumkredit)
- Abgestuft nach Rating 0.7% bis 1.3% p.a. des Kreditbetrags (Unternehmenskredit)
Servicegebühren Anleger:
- 1% p.a. des Anlagebetrags
Auszahlung
Sobald alle Dokumente überprüft wurden, wird das Kreditprojekt auf der Webseite zur Finanzierung durch die Investoren veröffentlicht. Der Kreditnehmer erhält einen Darlehensvertrag, welcher unterschireben und zusammen mit einer beglaubigten Kopie des Reisepasses oder Ausweises zurückzusenden ist. Anschliessend wird das Darlehen auf das persönliche Schweizer Bankkonto ausbezahlt. Bei einer Umschuldung, d.h. wenn ein laufender Kredit bei einer anderen Bank existiert, wird das Geld direkt an diese Bank gezahlt und der Restbetrag an den Kreditnehmer überwiesen.
Lendico
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Myriam Reinle |
info@lendico.ch | |
Telefon | 079 461 74 74 |
Adresse | PostFinance AG, Talacker 35, 8001 Zürich |
Beschreibung
Die Lendico Schweiz AG ist eine Tochtergesellschaft der PostFinance AG, die zu den führenden Finanzinstituten der Schweiz gehört und Marktführerin im Zahlungsverkehr ist. DasZiel von Lendico ist es, möglichst vielen Schweizer KMUs eine moderne Alternative zur traditionellen Bankenfinanzierung zugänglich zu machen. Zugleich bietet die Crowdlending-Plattform privaten und institutionellen Anlegern Zugang zu einer neuen Anlageklasse.
Lendico bietet kreditsuchenden Firmen sowie Investoren einen digitalen Marktplatz für Firmenkredite. Ohne Umwege werden Kreditnehmer und Anleger zusammengeführt, wodurch die Plattform eine flexible Alternative zum klassischen Unternehmenskredit bietet!
Gebühren
Von Webseite:
Lendico verrechnet für die Betreuung und Qualitätskontrolle während der Laufzeit ein erfolgsbasiertes Entgelt von Investoren und Kreditnehmern.
Kreditnehmer zahlen im Erfolgsfall eine einmalige Lendico-Gebühr zwischen 2 % und 4 %, welche abhängig von der Kreditlaufzeit ist.
Anlegern wird eine Gebühr von 1 % auf jede erhaltene Rückzahlung berechnet. Diese Gebühr mindert die jährliche Nettorendite von Investoren um ca. 0.75 % bei Krediten mit einer Laufzeit von 36 Monaten und um ca. 0.47 % bei Krediten mit einer Laufzeit von 60 Monaten.
Auszahlung
Von Webseite:
Sobald die vollständigen Unterlagen zugestellt wurden, werden diese innerhalb von 48 Stunden geprüft und anschliessend ein Finanzierungsvorschlag gemacht. Nach eigener Aussage von Lendico kann die Kreditsumme innerhalb von durchschnittlich einer Woche finanziert und ausgezahlt werden.
Lendora
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Simon Pelletier |
info@lendora.ch | |
Telefon | +41 43 508 71 97 |
Adresse | Lendora SA, Chemain du Bocage 7, 1066 Epalinges |
Beschreibung
Lendora ist eine Crowdlending-Plattform für Kredite von Privatpersonen, welche Kreditnehmer und Investoren in der Schweiz miteinander verbindet. Ohne über Banken zu gehen, finanziert ein Kreditnehmer seinen Kreditantrag bei vielen Kreditgebern und profitiert so von besseren Konditionen. Investoren hingegen profitieren von einer einzigartigen Renditechance. Unter dem Strich profitieren beide Parteien von besseren Tarifen, mehr Transparenz und einer beispiellosen Wahlfreiheit.
Gebühren
Kreditnehmer: Lendora erhebt eine Gebühr in Höhe von 0,7% des gesamten pro Jahr aufgenommenen Betrages.
Investor: Lendora berechnet eine Gebühr von 1% auf die monatlichen Rückzahlungen, die der Kreditgeber erhält.
Auszahlung
Sobald ein Kreditantrag auf Lendora veröffentlicht ist, beteiligt sich die Investment Community an der Finanzierung. Dutzende von Anleger können sich an der Finanzierung des Privatkredits beteiligen – jeder in unterschiedlichem Maße. Sobald der Kleinkredit vollständig eingezahlt ist – was zwischen 1 und 3 Wochen dauern kann – wird der geliehene Betrag ausgezahlt.
Splendit
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2014 |
Geschäftsführer | Michel Lalive d’Epinay und Florian Kübler |
info@splendit.ch | |
Adresse | Switzerlend AG, Hofackerstrasse 13, 8031 Zürich |
Beschreibung
Splendit ist nach eigener Aussage die erste Internetplattform der Schweiz für Ausbildungskredite und somit eine Crowdlending-Plattform für Studierende. Die Plattform verbindet Studenten und private Investoren mit einem betreuten Crowdfunding-Konzept und ermöglicht dadurch Studenten den Zugang zu fairen und unkomplizierten Studienkrediten.
Privaten Investoren erhalten hingegen Zugang zu nachhaltigen Investments ausserhalb traditioneller Kapitalmärkte in Form von Ausbildungsdarlehen.
Gebühren
splend!t erhebt für die Qualitätskontrolle, Überwachung und Abwicklung aller Zahlungen und die Betreuung ihrer Mitglieder folgende Servicegebühren:
Studierende bezahlen für die gesamte Laufzeit des Kredits eine monatliche Plattformgebühr von CHF 10. Anleger bezahlen einmalig 2% ihres ausgeliehenen Betrages zu Beginn des Bildungskredits.
Swisspeers
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Alwin Meyer |
info@swisspeers.ch | |
Telefon | +41 52 511 50 80 |
Adresse | swisspeers AG, Zürcherstrasse 12, 8400 Winterthur |
Beschreibung
Swisspeers ist nach eigener Darstellung eine unabhängige Crowdlending Plattform, welche es Unternehmen ermöglicht, ohne Zwischenschaltung eines Finanzinstituts direkt bei Investoren Fremdkapital zu beschaffen.
Aufgrund von nachvollziehbarer Kriterien erfolgt eine neutrale Kreditbeurteilung durch Swisspeers. Die Höhe der Zinsrate bzw. der Kreditkosten wird im Rahmen eines Auktionsverfahrens am Anlegermarkt festgesetzt. Dadurch schafft diese Peer-to-peer-Finanzierung eine einfache und transparente Alternative zum traditionellen Bankkredit.
Durch die Möglichkeit, interessante Direktinvestitionen in KMU zu tätigen, können Anleger dem Anlagenotstand im Schweizer-Franken-Festzinsgeschäft entkommen. Gleichzeitig tragen diese alternativen Anlagen mit attraktivem Risiko-Rendite-Profil zur Stärkung des Wirtschaftsstandorts Schweiz bei.
Gebühren
Für die Kreditprüfung und Auktionsabwicklung verrechnet Swisspeers nach einer erfolgreichen Auktion eine einmalige Pauschalgebühr, welche bei der Auszahlung direkt von der Kreditsumme abgezogen wird. Für laufende Kredite wird eine jährliche Administrations-Gebühr vom ausstehenden Kreditbetrag verrechnet, welche 0.5% p.a. für Kreditnehmer und 0.25% p.a. für Kreditgeber beträgt.
Auszahlung
Nachder der Darlehensvertrag zustande gekommen ist, bezahlen die Darlehensgeber die gezeichneten Kredittranchen innerhalb von 2 Werktagen auf ein spezielles Escrow Konto von Swisspeers. Im Anschluss überweist Swisspeers dem Darlehensnehmer nach Unterzeichnung der Kreditdokumente den Betrag abzüglich des Honorars innerhalb von 2 Bankwerktagen nach Gutschrift.
Swisslending
Quick Facts | |
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Gründungsjahr | 2016 |
Geschäftsführer | Dominique Goy |
contact@swisslending.com | |
Telefon | +41 22 730 10 08 |
Adresse | Rue du Général-Dufour 20, 1204 Genève |
Beschreibung
SwissLending verwendet die Crowdfunding-Methode ausschliesslich für Immobilienkredite (Real Estate Crowdlending). Zweck der Plattform ist es, Immobilienentwickler und Investoren zusammenzubringen, um Fonds in einem einzigen Projekt zu bündeln. Dadurch haben Privatpersonen Zugang zu Finanzierungen, die bisher nur institutionellen Investoren vorbehalten waren. Jede vorgeschlagene Immobilienanlage wird vorgängig von einem Team von Immobilienprofis untersucht und validiert.
Gebühren
Die Gebührenstruktur für den Kreditnehmer sieht folgendermassen aus:
– Kotierungsgebühren von CHF 3’000.
– Erfolgshonorar von CHF 7’000 für den Abschluss der Transaktion
– 5% Gebühr des erhobenen Betrages
Die Plattform erhebt kein Geld von Investoren, d.h. der Kreditgeber zahlt 0% Gebühr.
Auszahlung
Investoren können über die Plattform die ausgewählten Projekte und rechtlichen Dokumente einsehen sowie Beteiligungsverträge herunterladen. Die Transaktion und Zahlung erfolgt über ein Treuhandkonto bei einer Bank.